- Kredit für Selbstständige in Österreich finden und vergleichen
- Kredit mit passenden Zinsen und Laufzeiten
- Kredit ab 1.000 Euro online beantragen
Kreditoptionen für Selbstständige
| Kreditbetrag | 100 – 600 € |
| Laufzeit | 15 – 30 tage |
| Effektivzins | 7.95 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- KSV-neutrale Anfrage
- Kostenlose Kreditberatung
- 24/7 Kreditabwicklung
| Kreditbetrag | 3.000 – 1.000.000 € |
| Laufzeit | 240 – 480 monate |
| Effektivzins | 3.78 – 4.89 % |
| Geschätzte Auszahlung | Juli 10, 2024 |
- Beste Konditionen
- Keine versteckten Kosten
- Schnelle Abwicklung
| Kreditbetrag | 3.000 – 65.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.21 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Maßgeschneiderte Lösungen
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Freier Verwendungszweck
| Kreditbetrag | 2.500 – 100.000 € |
| Laufzeit | 24 – 120 monate |
| Effektivzins | 1.99 – 4.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Vertrag online unterzeichnen
- Flexibel
- Kreditauszahlung nach Prüfung
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Sofortige Entscheidung
- Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
- Flexible Online Kredit
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Online abschließen – rasche Auszahlung
- Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
- Laufzeit bis zu 10 Jahre
| Kreditbetrag | 1.000 – 30.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.5 – 9 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Schnell
- Flexibel
- Persönlich
| Kreditbetrag | 4.000 – 75.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 10:43 am |
- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
- Kein Bearbeitungsentgelt
- Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Kredit für Selbstständige in Österreich finden
Ein Kredit für Selbstständige ist mit einigen Schwierigkeiten verbunden und teilweise fast genauso schwer zu bekommen wie ein Kredit für Arbeitslose in Österreich. Das klingt jetzt erst einmal wenig motivierend – aber die Lage ist ganz bestimmt nicht aussichtslos. Es gibt Mittel und Wege, wie Sie auch als Selbstständiger ein Darlehen bekommen können. Hier erfahren Sie,
- wie Sie auch als selbstständig Beschäftigter ohne Lohnzettel Geld leihen können
- welche Angebote es gibt, wenn Sie einen Kredit für Selbstständige brauchen
- wie Sie berechnen können, welche Kreditsumme Sie sich leisten können
Sie können ganz einfach den Kreditrechner und auch den Kreditvergleich auf LoanScouter nutzen, um verschiedene Optionen zu erkunden und anzuzeigen. Denn gerade als selbstständig erwerbstätige Person werden Sie wissen, dass es oft einer schnellen Finanzspritze bedarf, um das nächste Projekt zu verwirklichen.
Kredit für Selbstständige – geht das?
Die kurze Antwort lautet: Ja. Die lange Antwort gestaltet sich etwas schwieriger: Banken in Österreich sind grundsätzlich sehr vorsichtig, wenn es darum geht, Kredite an selbstständig erwerbstätige Personen zu vergeben. Das hat ganz einfach mit der fehlenden Sicherheit eines regelmäßigen, geregelten Einkommens zu tun. Dabei hängt es allerdings auch vom Kreditgeber ab, wie schwierig sich die Beantragung gestaltet.
Wie so viele andere Dinge auch – die Bewertung der Bonität, die Berechnung der Zinsen – liegt die letztendliche Entscheidung über die Kreditvergabe im Ermessen der jeweiligen Bank. Selbstständige haben – theoretisch gesehen – ein höheres Ausfallrisiko als angestellte Arbeitnehmer Sie können weder ein sicheres und planbares Einkommen nachweisen noch verfügen sie (meistens zumindest) über sonstige relevante Sicherheiten, zum Beispiel in Form einer Liegenschaft. Das stellt vor allem junge Unternehmer vor Probleme, wenn sie einen Kredit für Selbstständige beantragen möchten, um beispielsweise ihr Business weiter auszubauen.
Hier kann die Entwicklung der Bilanzen zu einer Prognose herangezogen werden, um den Banken die nötige Sicherheit für die Vergabe eines Kredits für Selbstständige zu geben. Auch hier gilt wieder: Die Letztentscheidung liegt bei der jeweiligen Bank und kann daher unterschiedlich ausfallen.
Nutzen Sie LoanScouter, um bereits vorab auszurechnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Zudem können Sie verschiedene online verfügbare Kreditoptionen und -angebote miteinander vergleichen. Wir helfen Ihnen, Kredite für Selbstständige herauszufiltern und präsentieren sie übersichtlich. Das ist wichtig, denn die einzelnen Kredite für Selbstständige unterscheiden sich in Sachen Zinssatz, Laufzeit und möglichen zusätzlichen Leistungen und Konditionen.
Häufig gestellte Fragen – Kredit für Selbstständige
Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie einen Kredit für Selbstständige beantragen. Möglicherweise brauchen Sie einen Bürgen, um vom Kreditgeber ein Darlehen gewährt zu bekommen.
Ebenso wie bei einem herkömmlichen Raten- oder Konsumkredit ist für den Kreditgeber die Bonität des Antragstellers wichtig. Da selbstständig erwerbstätige Personen kein gesichertes regelmäßiges Einkommen nachweisen können, spielen sonstige Sicherheiten eine größere Rolle als beim Konsumkredit.
Die besten Erfolgsaussichten haben Sie, wenn Sie einen Mitantragsteller oder einen Bürgen finden, der mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag unterzeichnet und im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die anfallenden Raten übernimmt. Weitere Optionen sind zum Beispiel Minikredite oder Kredite aus dem Ausland. So verzichten Kreditgeber aus dem Ausland – häufig aus der Schweiz oder auch aus Liechtenstein – schon einmal auf die Bonitätsprüfung. Diese Art Kredit wird daher auch „Schweizer Kredit” genannt.
Kredit für Selbstständige in Österreich – das sollten Sie beachten
Gerade wer sich im Aufbau eines Unternehmens befindet, wird wissen, dass dazu ein gewisses Kapital erforderlich ist. Um voranzukommen, bedarf es in der Regel gewisser Investitionen und um diese zu tätigen, braucht es wiederum das dafür nötige Kapital. Das muss nicht einmal ein besonders großer Betrag sein, aber häufig ist ein Kredit für Selbstständige gefragt, um eine wichtige Anschaffung zu ermöglichen. Um einen Kredit für Selbstständige erfolgreich zu beantragen, sollten Sie folgende Punkte bedenken:
- Als Selbstständiger können Sie keinen Gehaltsnachweis bzw. Lohnzettel vorlegen. Überlegen Sie, ob Sie sonstige Sicherheiten haben, zum Beispiel eine Lebensversicherung oder eine Immobilie
- Entscheidend für den Kreditgeber ist unter anderem auch die historische Unternehmensentwicklung, legen Sie daher Ihre Jahresabschlüsse vor. Wenn diese einen Gewinn zeigen, kann sich das positiv auf die Entscheidung der Bank auswirken.
Beachten Sie auch: Je länger Sie bereits selbstständig tätig sind, desto positiver erscheint dies in den Augen des Kreditgebers. Sie können damit nämlich belegen, dass Ihr Geschäftsmodell erfolgreich ist und Sie bis dato in der Lage waren, Ihre Rechnungen zu begleichen (denn sonst würde Ihr Unternehmen vermutlich nicht mehr bestehen).
Wenn Sie mit Ihrer Selbstständigkeit oder freiberuflichen Tätigkeit gerade erst durchstarten, werden die Banken sich nicht gerade großzügig zeigen – ein Darlehen zu erhalten erweist sich dann genauso schwierig wie einen Kredit für Arbeitslose mit Sofortzusage in Österreich gewährt zu bekommen.
In einem solchen Fall empfiehlt sich beispielsweise in Bürge, beispielsweise in Form eines sogenannten Business Angels. Mit einer Bürgschaft erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen positiven Kreditbescheid.
Die folgenden Überlegungen sprechen gegen einen Kredit ohne Arbeit:
- Wenn Sie aufgrund der Arbeitslosigkeit Zeit zur Verfügung haben und diese für eine Reise nutzen möchten.
- Wenn Sie sich einen lang gehegten Wunsch – einen teuren Sportwagen und dergleichen – finanzieren möchten.
Auf LoanScouter können Sie passende Online-Kredite für Selbstständige ebenso miteinander vergleichen wie Kreditangebote für Arbeitslose in Österreich. So finden Sie das Angebot, das am besten zu Ihnen passt, basierend auf Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und möglichen anderen Parametern. Ob Sie sich einen Kredit für Selbstständige tatsächlich leisten können, lässt sich mit dem Kreditrechner herausfinden. Dazu müssen Sie wissen, wie viel Sie monatlich zurückzahlen können und auch, über welchen Zeitraum Sie die Raten tilgen möchten. Beachten Sie stets auch die möglichen Vor- und Nachteile eines Kredits für Selbstständige. Diese haben wir hier noch einmal zusammengefasst.
Vorteile
- Ermöglicht den Aufbau bzw. Fortbestand Ihres Unternehmens
- Möglichkeit eines tilgungsfreien Zeitraums
- Es gibt Fördermöglichkeiten durch den Staat
Nachteile
- Sie brauchen häufig einen Bürgen, um den Kredit erfolgreich zu beantragen
- Die Konditionen sind oft strenger (sprich: schlechter) als bei einem herkömmlichen Konsumkredit
- Kreditgeber stellen höhere Anforderungen und wollen beispielsweise mehr Sicherheiten sehen
Bedenken Sie diese Punkte, bevor Sie einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler beantragen. Wenn Sie gut vorbereitet sind und alle Unterlagen zur Hand haben, steht einem Antrag nichts im Weg. Welche Anbieter es gibt, finden Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter heraus. Hier können Sie sich dann auch direkt zum jeweiligen Kreditgeber weiterleiten lassen, um dort zu erfahren, was Sie für einen Kredit für Selbstständige vorlegen müssen.
Dasselbe gilt übrigens auch für einen Kredit für Arbeitslose mit sofortiger Auszahlung sowie für jede andere Art von Online-Kredit. Wie bereits mehrfach erwähnt, hilft es zudem, wenn Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können. In der unten abgebildeten Tabelle haben wir ein paar diesbezügliche Rechenbeispiele angestellt.
| Verfügbares Kapital pro Monat | 150 Euro | 400 Euro | 700 Euro |
| Laufzeit in Jahren | 10 Jahre | 20 Jahre | 20 Jahre |
| Effektivzinssatz | 5,7 % | 5,7 % | 5,7 % |
| Mögliches Kreditvolumen, gerundet | 13.700 Euro | 57.200 Euro | 100.100 Euro |
Kredit und arbeitslos – wann eine Umschuldung Sinn machen kann
Sie haben bereits einen Kredit und sind plötzlich arbeitslos, sodass die bisherigen Kreditraten plötzlich schwierig zu stemmen sind? In so einem Sinn kann eine Umschuldung Sinn machen. Dank der aktuell besonders niedrigen Kreditzinsen kann eine Umschuldung genutzt werden, um von einem in der Vergangenheit mit höheren Zinsen abgeschlossenen Kredit auf ein günstigeres Angebot zu wechseln. Kreditnehmer mit guter Bonität können mitunter einen Zinssatz von 0,5 Prozent erhalten, das ist allerdings im Falle einer Arbeitslosigkeit nicht möglich.
Ziel einer Umschuldung ist es, alle bestehenden Kredite bei einem niedrigeren Zinssatz zu einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Mit dem Umschuldungsrechner von LoanScouter können Sie verschiedene Umschuldungskredite in Österreich miteinander vergleichen und so herausfinden, ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Dazu geben Sie einfach die Daten zu Ihren bestehenden Krediten (oder Ihrem bestehenden Kredit) sowie die Daten für einen neuen Kredit ein. So erhalten Sie in wenigen Schritten einen ersten Überblick über mögliche Umschuldungsangebote.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige
Die Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige können je nach Kreditgeber und Art des Kredits variieren, aber im Allgemeinen werden einige grundlegende Anforderungen gestellt. Hier sind einige typische Voraussetzungen:
- Nachweis des Einkommens: Selbstständige müssen in der Regel nachweisen, dass sie über ein stabiles Einkommen verfügen, das aus ihrer selbstständigen Tätigkeit stammt. Dies kann durch Vorlage von Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszügen oder anderen finanziellen Unterlagen erfolgen.
- Stabile Geschäftstätigkeit: Kreditgeber bevorzugen in der Regel Selbstständige, die seit einer bestimmten Zeit erfolgreich in ihrem Geschäft tätig sind. Je länger die Geschäftstätigkeit nachgewiesen werden kann, desto besser sind die Chancen auf eine Kreditzusage.
- Gute Bonität: Eine positive Kreditgeschichte und eine gute Bonität sind wichtige Faktoren bei der Kreditvergabe. Selbstständige sollten sicherstellen, dass ihre Kreditberichte frei von negativen Einträgen sind und dass sie ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllt haben.
Kredit für Selbstständige in Österreich – welche Formen gibt es?
In Österreich gibt es verschiedene Arten von Krediten, die für Selbstständige verfügbar sind. Hier sind einige der häufigsten Formen:
- Betriebsmittelkredit: Dieser Kredit dient dazu, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken oder Investitionen zu tätigen, um den Betrieb aufrechtzuerhalten oder zu erweitern. Er kann für den Kauf von Waren, Rohstoffen, zur Deckung von Gehaltskosten oder anderen laufenden Betriebsausgaben verwendet werden.
- Investitionskredit: Wenn Selbstständige größere Anschaffungen planen, wie z.B. den Kauf von Maschinen, Fahrzeugen oder Immobilien für ihr Unternehmen, kann ein Investitionskredit verwendet werden. Dieser wird in der Regel über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt und ist speziell für langfristige Investitionen konzipiert.
- Kontokorrentkredit: Dies ist eine Form des kurzfristigen Kredits, der es Selbstständigen ermöglicht, ihr Geschäftskonto zu überziehen, um vorübergehende finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Zinsen sind in der Regel höher als bei anderen Kreditformen, da sie für einen kurzfristigen Zeitraum gedacht sind.
Wie Sie einen Kredit für Selbstständige beantragen können
Das Beantragen eines Kredits für Selbstständige erfordert sorgfältige Vorbereitung und die Einreichung relevanter Unterlagen. Hier ist eine allgemeine Anleitung zum Beantragen eines Kredits für Selbstständige:
- Kreditvergleich: Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote von verschiedenen Kreditgebern ganz einfach hier bei LoanScouter, um die besten Konditionen für Ihren Kreditbedarf zu finden. Berücksichtigen Sie dabei Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten und andere wichtige Faktoren.
- Kreditantrag stellen: Füllen Sie den Kreditantrag des ausgewählten Kreditgebers sorgfältig aus. Stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind. Einige Kreditgeber bieten auch die Möglichkeit an, den Kreditantrag online zu stellen.
- Einreichung der Unterlagen: Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammen mit Ihrem Kreditantrag beim Kreditgeber ein. Stellen Sie sicher, dass die Unterlagen vollständig sind und die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen.
- Bonitätsprüfung: Der Kreditgeber wird Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit prüfen, um zu entscheiden, ob Ihnen der Kredit gewährt wird und unter welchen Konditionen. Dies kann eine Überprüfung Ihrer Kreditberichte und anderer finanzieller Informationen umfassen.
- Kreditentscheidung: Nach Abschluss der Bonitätsprüfung trifft der Kreditgeber eine Entscheidung über Ihren Kreditantrag. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, erhalten Sie ein Kreditangebot mit den festgelegten Konditionen.
Diese Unterlagen brauchen Sie
Für Selbstständige kann die Liste der benötigten Unterlagen je nach Kreditgeber und Kreditart variieren. Hier sind jedoch einige der häufigsten Unterlagen, die bei der Beantragung eines Kredits für Selbstständige benötigt werden können:
- Gewinn- und Verlustrechnungen: Diese dokumentieren die Einnahmen und Ausgaben Ihres Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum, normalerweise das aktuelle Geschäftsjahr oder die letzten Jahre.
- Steuererklärungen: Steuererklärungen der letzten Jahre können dazu beitragen, Ihre Einkommenssituation und steuerliche Verpflichtungen zu dokumentieren.
- Kontoauszüge: Kontoauszüge Ihrer Geschäftskonten der letzten Monate können Ihre Einnahmen und Ausgaben weiter belegen und Ihre finanzielle Stabilität zeigen.
- Geschäftsplan: Ein detaillierter Geschäftsplan kann dazu beitragen, die Geschäftsstrategie, den Markt, die Produkte oder Dienstleistungen sowie die finanziellen Prognosen Ihres Unternehmens zu erläutern.
- Personalausweis oder Reisepass: Ein gültiger Identitätsnachweis ist erforderlich, um Ihre Identität zu bestätigen.
Zusammenfassung
Ein Kredit für Selbstständige ermöglicht es Selbstständigen, finanzielle Unterstützung für ihr Geschäft oder persönliche Bedürfnisse zu erhalten. Aufgrund der Tatsache, dass die Arbeit Selbstständiger in manchen Fällen stärkeren Schwankungen als bei Angestellten ausgesetzt ist, sollten Sie vorab einen Kreditvergleich anstreben, um die besten Konditionen zu finden.
LoanScouter kann Ihnen dabei helfen, indem wir Ihnen verschiedene Angebote für Kredite für Selbstständige einfach zugänglich machen und Sie basierend auf Ihren individuellen Faktoren die passende Lösung finden können.
Kredite für Selbstständige in Österreich
