Kredit umschulden – Rechner nutzen
Sie sind der Meinung, dass Sie Geld sparen können, wenn Sie Ihren bestehenden Kredit bzw. noch laufende Darlehen umschulden? Ob Sie in Ihrem individuellen Fall tatsächlich Einsparungspotenzial haben, lässt sich ganz einfach herausfinden. Nutzen Sie dazu den Umschuldungsrechner von LoanScouter, um in wenigen Schritten zu aussagekräftigen Informationen in Form von Zahlen zu kommen.
Hier erfahren Sie,
- wie Sie den Umschuldungsrechner richtig nutzen
- was es bei einer Umschuldung zu beachten gibt
In Sachen Umschuldung sind einige Faktoren, wie zum Beispiel die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten. Die Tools und Informationen auf dieser Seite können Ihnen eine Hilfestellung sein, wenn Sie überlegen, einen Kredit umzuschulden.
Kosten für eine Umschuldung mit dem Kreditrechner kalkulieren
Der Kredit- bzw. Umschuldungsrechner ist ein praktisches Tool, mit dem Sie in nur wenigen Schritten ausrechnen können, ob eine Umschuldung Sinn macht oder nicht. Die Nutzung ist denkbar einfach und führt dennoch zu aussagekräftigen Informationen:
- Schritt 1
Geben Sie die Summe Ihres bestehenden Kredits ebenso wie dessen Laufzeit und Effektivzinssatz ein. Über die Schaltfläche „Kredit hinzufügen” können Sie weitere Kredite hinzufügen, falls Sie mehr als ein Darlehen laufen haben. Die Werte lassen sich ganz einfach über die Schieberegler einstellen.
- Schritt 2
Geben Sie die Parameter für Ihren neuen Kredit ein – also erforderliche Kreditsumme, Laufzeit und Effektivzinsen. Sie können die Werte mit dem Schieberegler anpassen, um zu sehen, welche Auswirkungen unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze haben.
- Schritt 3
Klicken Sie auf „Berechnen” und Sie erhalten eine Übersicht über potenzielle Kostenersparnis bzw. zusätzliche Kosten. Anhand dieser Information können Sie dann für sich entscheiden, ob Sie Ihr(e) Darlehen umschulden möchten.
Wenn herauskommt, dass Ihnen durch eine Umschuldung zusätzliche Kosten entstehen, können Sie auch den Kreditvergleich nutzen, um mögliche Angebote für einen neuen Kredit zu vergleichen – ganz einfach, schnell und transparent.
Umschuldung und Kreditrechner – was es zu beachten gilt
Falls Sie einen oder mehrere Kredite laufen haben und eventuell aufstocken oder einen neuen Kredit beantragen möchten, kann es sinnvoll sein, über eine Umschuldung nachzudenken.
Einsparungspotenzial besteht, falls der alte Kredit mit höheren Zinssätzen abgeschlossen wurde und noch eine Zeitlang läuft. Trotzdem gilt es ein paar Punkte zu beachten, die gegen eine Umschuldung sprechen könnten:
- Vorfälligkeitsentschädigung: Eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann dann anfallen, wenn ein Kredit vorzeitig – also vor Fälligkeit – zurückgezahlt wird. Dem Kreditgeber entfällt dadurch ein Teil des zukünftigen Zinsgewinns, weshalb für solche Eventualitäten vertraglich Entgelt festgelegt wird. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann auch im Falle von Umschuldungen fällig werden und sollte bei der Kalkulation unbedingt mit in Betracht gezogen werden.
- Um einen Kredit umschulden zu können, müssen Sie alle bisherigen Kredite bei der neuen Bank offenlegen. Beachten Sie bitte, dass eine Bank gesetzlich gesehen das Recht hat, die Ablösung eines Darlehens zu verweigern.
Auch bei der Nutzung des Umschuldungsrechners sollten Sie einige Punkte beachten. So zeigt Ihnen dieser zwar, ob Sie bei einer Umschuldung tatsächlich Geld sparen können. Allerdings bezieht das Tool allfällige Kosten wie eben die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mit ein. Dabei handelt es sich um Eventualitäten, die sich von Fall zu Fall unterscheiden und höchst individuell sind. Beachten Sie dies stets, wenn Sie einen Kredit umschulden möchten und den Rechner nutzen.
Häufig gestellte Fragen – Kredit umschulden Rechner
Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Antwort vom jeweiligen Fall abhängt. Generell lässt sich aber sagen, je höher die Restschuld des alten Kredits und je länger die bestehende Laufzeit, desto größer die Wahrscheinlichkeit, dass sich eine Umschuldung lohnt. Eine Umschuldung kann außerdem Sinn machen, wenn es zu geänderten Besitzverhältnissen kommt bzw. die Vermögensverhältnisse sich ändern, zum Beispiel in Folge einer Scheidung.
Wenn Sie einen Raten-, Konsum- oder Privatkredit online beantragen, müssen Sie keinen Verwendungszweck angeben. Selbst wenn Sie bereits einen anderen Kredit laufen haben, wird dieser nicht berücksichtigt. Ein Umschuldungskredit bezieht immer die bereits bestehenden Darlehen mit ein und fasst diese zusammen, sodass sie gebündelt – und vorzugsweise zu günstigeren Konditionen – zurückgezahlt werden können. Den Banken steht übrigens das Recht zu, eine Ablösung durch einen neuen Kredit zu verweigern.
Wenn Sie einen oder mehrere laufende Kredite umschulden möchten, sollten Sie verschiedene Angebote untereinander, aber auch die Gesamtbelastung vergleichen. Mit verschiedenen digitalen Tools wie dem Kreditvergleich können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen, um darauf basierend eine Entscheidung zu treffen bzw. das passende Angebot zu finden.
