Kredit ohne Schufa

  • Kreditangebote
  • Online-Kleinkredite bis € 100.000
  • Ihre personalisierte Alternative zur Bonitätsprüfung

8 Angebote, wenn Sie online Geld leihen möchten

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Aktualisiert Juni 19, 2024
Neues Produkt
8.7
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 600 €
Laufzeit 15 – 30 tage
Effektivzins 7.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • KSV-neutrale Anfrage
  • Kostenlose Kreditberatung
  • 24/7 Kreditabwicklung
Beispiel: Kredit 300,00, Effektiver Jahreszins,7,95 %, Zu zahlender Gesamtbetrag 301,89, Zahlbar am 30-06-2024, Sollzins 7,95 %. (Werbung)
Neues Produkt
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 1.000.000 €
Laufzeit 240 – 480 monate
Effektivzins 3.78 – 4.89 %
Geschätzte Auszahlung Juni 26, 2024
  • Beste Konditionen
  • Keine versteckten Kosten
  • Schnelle Abwicklung
Beispiel: Für einen Kreditbetrag von € 200.000 mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Fixzinsphase von 10 Jahren bei einem TOP-Zins von 3,45 % (effektiv 3,78 %), beträgt die monatliche Rate € 942,85. (Werbung)
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7.5
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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4.9
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.8
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.2
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.6
Bewertung
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)
Om LoanScouter

Kredit ohne Schufa mit Loanscouter

Sofern Sie einen Kredit benötigen sollten und Unsicherheiten bezüglich der Zusage verspüren, da Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, könnten bei Ihnen Bedenken entstehen.

Es gibt viele Gründe, warum man einen Kredit ohne Schufa in Erwägung zieht. Häufig liegt es daran, dass die eigene Kreditwürdigkeit nicht besonders positiv ist und der mit der Kreditwürdigkeit verbundene Schufa-Score nicht überzeugend ist.

Doch selbst in solchen Fällen gibt es verschiedene vertrauenswürdige Optionen, vorausgesetzt, der Kredit ist nach gründlicher Überlegung und sorgfältiger Bewertung tatsächlich die beste Lösung. Um sicherzustellen, dass dies der Fall ist, sollten Sie gut informiert sein.

Kredit ohne Schufa – Wenn finanzielle Unterstützung ohne Überprüfung der Kreditwürdigkeit erforderlich ist Deshalb behandeln wir in diesem Artikel von Loanscouter die folgenden Aspekte, um Ihnen ein tieferes Verständnis für die Themen Kreditwürdigkeit, Schufa und Kredit ohne Schufa zu bieten:

  • Definition von Kreditwürdigkeit und Schufa
  • Warum es wichtig ist, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen
  • Die Vor- und Nachteile von Krediten ohne Schufa

Warum Sie LoanScouter vertrauen können

+200 Banken und Kreditgeber arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 finden seit 2014 einen Kredit über unseren Kreditservice
479 haben uns auf Trustpilot mit einer Bewertung von 4,4 / 5 Sternen gemeldet

Die Auswahl des richtigen Kredits ohne Schufa kann eine echte Herausforderung sein, insbesondere aufgrund der Vielzahl von Angeboten, die oft mehr versprechen, als sie letztendlich bieten. Vielleicht überlegen Sie, wie Sie bei dieser Menge den Überblick behalten können.

Loanscouter steht Ihnen dabei zur Seite. Wir stellen sicher, dass alle bei uns gelisteten Kredite vertrauenswürdig sind und keine versteckten Kosten haben. So können Sie zuverlässige Angebote problemlos miteinander abgleichen und den passenden Kredit für Ihre eigenen Ansprüche und Ziele im Leben finden.

Unsere umfangreiche Expertise erstreckt sich über mehrere Länder. Neben Deutschland vermittelt Loanscouter auch in Dänemark, Schweden, Polen, Norwegen, Spanien und einigen anderen Ländern geeignete Kredite. Bis heute hat Loanscouter über 100.000 Kunden in ganz Europa unterstützt.

Mit einer klaren Übersicht, schnellen Prozessen und attraktiven Kreditangeboten ohne Schufa bietet Loanscouter eine attraktive Lösung für Ihre Kreditbedürfnisse.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Ein „Kredit ohne Schufa“ ist eine Finanzierungsoption, die in Österreich verfügbar ist und sich als Alternative zu herkömmlichen Darlehen anbietet.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten beinhaltet ein Kredit ohne Schufa keine Prüfung Ihrer Schufa-Score oder Kreditwürdigkeit. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Ihre finanzielle Geschichte einige Herausforderungen aufweist.

Bei einem Kredit ohne Schufa bewertet der Kreditgeber Ihren Antrag basierend auf anderen Kriterien wie Einkommen und Beschäftigung. Dies ermöglicht Menschen, die möglicherweise von traditionellen Kreditgebern abgelehnt wurden, eine Finanzierungsoption zu erhalten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass solche Kredite oft höhere Zinsen haben können, um das erhöhte Risiko für den Kreditgeber auszugleichen.

Denken Sie daran, dass ein Kredit ohne Schufa eine Option ist, die sorgfältig abgewogen werden sollte. Bevor Sie sich für einen solchen Konsumkredit entscheiden, sollten Sie Ihre finanzielle Situation gründlich bewerten und alle verfügbaren Alternativen in Betracht ziehen.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €

Kredit ohne Schufa und Ohne Sicherheiten

Unser LoanScouter-Service bietet Ihnen eine eingehende Analyse von „Kredit ohne Schufa“ – einer Option, bei der Sie Geld leihen können, ohne Sicherheiten bereitstellen zu müssen. Diese Option kann insbesondere für diejenigen attraktiv sein, die keine Vermögenswerte haben, die sie als Sicherheit verwenden können.

Der größte Vorteil eines Kredits ohne Schufa ist, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Dies bedeutet, dass Sie kein Eigentum riskieren, wenn Sie sich für diese Option entscheiden. Darüber hinaus ist der Antragsprozess oft schneller und einfacher.

Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass Kredite ohne Schufa oft mit höheren Zinssätzen verbunden sind. Dies liegt daran, dass der Mangel an Sicherheiten für die Kreditgeber ein höheres Risiko darstellen kann. Deshalb sind wir bei LoanScouter bestrebt, Ihnen alle Informationen zur Verfügung zu stellen, die Sie benötigen.

Denken Sie daran, dass ein Kredit ohne Schufa eine Option ist, die in bestimmten Situationen hilfreich sein kann, aber immer sorgfältig abgewogen werden sollte. Damit Sie hierüber einen Überblick erhalten, nutzen Sie unsere Vergleichsdienste.

Kredit trotz Schufa mit Bürgen aufnehmen – Vor- und Nachteile

Eine der Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonität in Österreich aufzunehmen, ist also der Bürge. Doch selbst wenn Familienangehörige, Bekannte oder Freunde bei fehlender Bonität oder für bessere Zinsen in Sachen Finanzierung bereit sind, auszuhelfen, sollte ein solcher Schritt wohlüberlegt sein.

Sowohl Kreditnehmer als auch Bürge sollten sich der finanziellen Verantwortung und des Risikos einer Zahlungsunfähigkeit bewusst sein und Vorteile wie Nachteile bedenken. Diese sehen, zusammengefasst, so aus:

Vorteile

  • Sie bekommen rascher einen Kredit trotz Bonitätsprüfung und umgehen eine Ablehnung
  • Durch die zusätzliche Sicherheit erhalten Sie mitunter besserer Konditionen und günstigere Zinsen
  • Sie erhalten einen höheren Kreditbetrag, da eine zusätzliche Sicherheit gegeben ist

Nachteile

  • Bürgen tragen eine hohe finanzielle Verantwortung und müssen bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers gerade stehen
  • Bürgen erhalten für Ihren Dienst keinerlei Gegenleistung und ein solcher Vertrag kann die Beziehung belasten
  • Ein Bürge kann seine Bürgschaft innerhalb einer vertraglich vereinbarten Frist widerrufen oder den Kredit auch kündigen, wenn sich die Lage des Kreditnehmers verschlechtert
Auch wenn ein Kredit ohne Schufa bzw. mit negativer Bonität rein gesetzlich in Österreich nicht möglich ist, gibt es Alternativen, so zum Beispiel den sogenannten Schweizer Kredit. Der Name ist Programm, denn Banken, die einen Kredit ohne Schufa vergeben, haben Ihren Sitz meistens in der Schweiz oder auch in Liechtenstein.

Die beste Anlaufstellen für einen Kredit ohne Schufa

Wenn Sie sich für einen Kredit ohne Schufa interessieren, ist es von entscheidender Bedeutung, sorgfältig zu vergleichen. Bei LoanScouter verstehen wir, dass finanzielle Entscheidungen gut überlegt sein sollten.

Hier erfahren Sie, warum der Vergleich von Kreditgebern und ihren Trustpilot-Bewertungen so wichtig ist:

  • Vertrauen und Transparenz: Die Trustpilot-Bewertungen geben Einblicke in die Erfahrungen anderer Personen mit Kreditgebern. Diese authentischen Bewertungen ermöglichen es Ihnen, einen Eindruck von der Qualität des Services, der Kundenbetreuung und der gesamten Erfahrung zu erhalten.
  • Zugang zu Informationen: Der Vergleich von Kreditgebern hilft Ihnen, mehr über die verschiedenen Optionen zu erfahren. Dies kann Ihnen helfen, bessere Entscheidungen zu treffen und die Feinheiten der verschiedenen Kreditangebote zu verstehen. Das gilt auch für das dazu passende Fachvokabular, welches zum Verständnis der Zusammenhänge in der Finanzbranche praktisch ist.
  • Finanzielle Vorteile: Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze, Laufzeiten und Gebührenstrukturen. Durch den Vergleich können Sie das beste Angebot finden, das Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Damit können Sie Fallen, wie beispielsweise übermäßig hohe Gebühren, umgehen und Geld sparen.
  • Maßgeschneiderte Lösungen: Ein Kredit sollte zu Ihrer individuellen Situation passen. Indem Sie Kreditgeber vergleichen, können Sie eine Option auswählen, die am besten zu Ihren Anforderungen passt.
Kreditinstitute Trustpilot score
Cashper
4.3 TrustScore: 4.3
Santander
3.6 TrustScore: 3.6
SWK Bank
1.6 TrustScore: 1.6
UniCredit Bank Austria
1.5 TrustScore: 1.5
Sparkasse
1.8 TrustScore: 1.8
Raiffeisen Bank
1.9 TrustScore: 1.9
Bawag psk
2.4 TrustScore: 2.4

Wie viel Geld können Sie sich leihen?

Wenn Sie über einen Kredit ohne Schufa nachdenken, fragen Sie sich sicherlich, wie hoch der mögliche Kreditbetrag sein könnte. Während traditionelle Darlehen Beträge von einigen hundert bis zu mehreren Hunderttausend Euro umfassen können, sind Kredite ohne Schufa in der Regel anders gestaltet.

Meistens liegen solche Kredite im Bereich von 100 € bis etwa 5.000 €. Es gibt jedoch auch höhere Ausnahmen, die je nach Kreditgeber variieren. Es ist empfehlenswert, Ihren finanziellen Bedarf im Vorfeld zu klären, um den richtigen Kreditbetrag zu wählen und so zusätzliche Kosten zu vermeiden. Das bezieht sich insbesondere auf höhere Zinsen oder anderweitige Gebühren, die Sie in dieser Hinsicht beachten sollten.

Für detaillierte Informationen zu diesem Thema sollten Sie die unten stehende Tabelle betrachten. Sie gibt Ihnen einen klaren Überblick über die verschiedenen Optionen und ermöglicht eine einfache und effektive Vergleichbarkeit relevanter Faktoren.

Kreditinstitute Kreditbetrag Kreditbetrag 100 – 1.000.000 €
Cashper 100 – 600 €
Raiffeisen Bank 1.000 – 30.000 €
SWK Bank 2.500 – 100.000 €
Optifin 3.000 – 1.000.000 €
Santander 3.000 – 65.000 €
UniCredit Bank Austria 3.000 – 50.000 €
Sparkasse 3.000 – 50.000 €
Bawag psk 4.000 – 75.000 €

Finden Sie den besten Kredit ohne Schufa durch unseren Kreditvergleich

Wenn Sie glauben, Ihre KSV-Bewertung könnte schlecht ausfallen, dann heißt das noch nicht automatisch, dass Sie keinen Kredit beantragen können. Es kann sein, dass Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit schlechter bewerten als sie tatsächlich ist, da meist eine gewisse Unsicherheit rund um das Thema Kreditwürdigkeit besteht.

Um sich hinsichtlich Ihrer tatsächlichen Bewertung zu vergewissern, haben Sie einmal jährlich kostenlos die Möglichkeit, eine Selbstauskunft beim KSV anzufordern. Sie sehen dadurch, ob es Handlungsbedarf gibt und Sie Ihre Bonität gegebenenfalls verbessern müssten. Eventuell ist Ihre Bonität sogar besser als zunächst angenommen.

Wenn Sie nun wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen, um verschiedene Angebote transparent und übersichtlich anzuzeigen. Sie haben die Möglichkeit, Angebote über und unter 5.000 Euro herauszufiltern, um jenen Kredit zu finden, der am besten für Sie passt. Damit wird Ihnen bereits von vornherein eine Menge Arbeit abgenommen, sodass Sie es sich selbst leichter machen können.

Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Kredit Sie sich mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit leisten können, dann ist außerdem der Kreditrechner ein guter Anfang. Sie können ihn kostenlos nutzen, um ganz einfach und schnell verschiedene Szenarien auch basierend auf verschiedenen effektiven Jahrezinssätzen zu kalkulieren.

Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

100 € 60.000 €
1 Monate 180 Monate
0 % 20 %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins ist eine entscheidende Kennzahl, die Sie im Auge behalten sollten, wenn Sie eine Finanzierungsoption in Betracht ziehen.

Er spiegelt die Gesamtkosten eines Kredits wider, einschließlich Zinsen und eventueller Gebühren, über einen Zeitraum von einem Jahr. Der effektive Jahreszins ermöglicht es Ihnen, verschiedene Kreditangebote objektiv zu vergleichen, unabhängig von Laufzeit, Zinsen und anderen Variablen, sodass Sie die entstehenden Kosten einfach und bequem kalkulieren können.

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa in Österreich ist der effektive Jahreszins eine zentrale Zahl, die Ihnen dabei hilft, die wahren Kosten und Bedingungen verschiedener Kreditanbieter zu verstehen.

Denken Sie daran, dass ein niedrigerer effektiver Jahreszins nicht nur auf niedrige Zinsen hinweist, sondern auch auf geringere Gesamtkosten über die Laufzeit des Darlehens.

Für eine umfassende Übersicht über den effektiven Jahreszins können Sie die offizielle Website der Österreichischen Nationalbank besuchen.

Kreditinstitute Effektivzins Effektivzins 1.99 – 12 %
SWK Bank 1.99 – 4.99 %
Raiffeisen Bank 2.5 – 9 %
Bawag psk 2.9 – 12 %
Optifin 3.78 – 4.89 %
UniCredit Bank Austria 4 – %
Santander 6.21 – %
Sparkasse 6.5 – %
Cashper 7.95 – 7.95 %

Ihr Verbraucherrecht

Unsere Priorität bei LoanScouter liegt darin, transparente Informationen über Finanzoptionen zur Verfügung zu stellen. Wenn Sie überlegen, eine Finanzierung in Erwägung zu ziehen, ist es wichtig, Ihre Rechte als Verbraucher zu kennen:

  • 14-tägiges Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurückzutreten.
  • 48-Stunden-Bedenkzeit: Sie können innerhalb von 48 Stunden nach Vertragsabschluss Ihre Meinung ändern.
  • Recht auf Anforderung eines Tilgungsplans: Sie haben das Recht, einen Tilgungsplan anzufordern.
  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Sie können Ihre Schuld vorzeitig zurückzahlen.
  • Recht auf Abhilfe: Falls es Probleme mit Ihrem Kreditvertrag gibt, haben Sie das Recht, Abhilfe zu verlangen.

Für weitere Informationen zu Ihren Rechten besuchen Sie bitte die Website der Finanzmarktaufsicht Österreich.

Wann könnte ein Kredit ohne Schufa nützlich sein?

Ein Kredit ohne Schufa kann in verschiedenen Situationen eine sinnvolle Option darstellen. Hier sind einige Szenarien, in denen diese Art von Kredit relevant sein könnte:

  • Keine Bonitätsprüfung erforderlich: Wenn Sie eine weniger als perfekte Kreditgeschichte haben oder bereits bestehende Verbindlichkeiten besitzen, könnte ein Kredit ohne Schufa eine Möglichkeit sein, finanzielle Unterstützung zu erhalten.
  • Sofortige Liquidität benötigt: In dringenden finanziellen Situationen, in denen Sie schnell Bargeld benötigen, könnte ein Kredit ohne Schufa eine schnelle und kurzfristige Überbrückung sein.
  • Schutz der Kreditwürdigkeit: Wenn Sie Bedenken haben, dass ein traditioneller Kreditantrag Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte, könnte ein Kredit ohne Schufa eine Möglichkeit sein, Ihre Bonität intakt zu halten.
  • Konsolidierung von Schulden: Wenn Sie mehrere kleinere Schulden mit höheren Zinssätzen haben, könnte ein Kredit ohne Schufa Ihnen die Möglichkeit bieten, diese Schulden zu einem einzigen Darlehen mit einem möglicherweise günstigeren Zinssatz zu konsolidieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kredit ohne Schufa immer eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung darstellt.

Wer kann sich für einen Kredit ohne Schufa bewerben?

Wenn Sie in Österreich an einem Kredit ohne KSV (Kreditschutzverband) interessiert sind und dessen Vorteile nutzen möchten, sollten Sie bestimmte Kriterien erfüllen, die hier detailliert beschrieben werden:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Österreich
  • Regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Österreichisches Bankkonto
  • Vorhandensein von Sicherheiten

Die genauen Anforderungen können je nach dem spezifischen Kredit ohne KSV und dem Kreditgeber unterschiedlich sein. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise keine Sicherheiten bereitstellen, um einen solchen Kredit zu erhalten. Es ist jedoch immer wichtig, darauf zu achten, dass keine übermäßigen Kosten anfallen, um das Beste aus Ihrem Kredit ohne KSV zu machen.

Wie bewerbe ich mich?

Wenn Sie nach sorgfältiger Überlegung beschlossen haben, einen Kredit aufzunehmen, ist ein Kreditvergleich ratsam. Haben Sie den richtigen Kredit gefunden, können Sie diesen bequem online und innerhalb weniger Minuten sowie ohne weitere Vorkenntnisse beantragen.

  1. Kredit beantragen: Rufen Sie das Antragsformular des gewählten Kredits auf. Hier müssen Sie persönliche Daten sowie Informationen zu Ihrer Arbeit und Ihrem Einkommen eingeben.
  2. Überprüfung Ihrer Daten: Der Kreditgeber prüft Ihre Angaben. Bei positivem Feedback erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot.
  3. Vertragsabschluss: Nach erfolgreicher Überprüfung und Bestätigung Ihrer Daten wird Ihnen der digitale Kreditvertrag zugesendet.

Wie man das Budget für einen Kredit ohne Schufa plant

Bevor Sie eine Finanzierungsoption wie einen „Kredit ohne Schufa“ in Betracht ziehen, ist es von entscheidender Bedeutung, Ihr Budget sorgfältig zu planen.

Ein solider Budgetplan kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation besser zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie sich für eine Option entscheiden, die zu Ihrer aktuellen Lage passt:

  • Einnahmen und Ausgaben analysieren: Notieren Sie alle Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Dies gibt Ihnen Klarheit darüber, wie viel Geld Sie tatsächlich zur Verfügung haben.
  • Prioritäten setzen: Identifizieren Sie Ihre finanziellen Prioritäten, wie Miete, Lebensmittel und Co.
  • Kreditrückzahlung einplanen: Falls Sie sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten in Ihr Budget einbeziehen können.
  • Notfallfonds berücksichtigen: Behalten Sie immer einen kleinen Notfallfonds im Budget, um unvorhergesehene Ausgaben abzudecken.

Denken Sie daran, dass ein Kredit ohne Schufa eine Option ist, die sorgfältig abgewogen werden muss. Ein gut durchdachter Budgetplan kann Ihnen helfen, die finanziellen Auswirkungen einer solchen Entscheidung besser zu verstehen.

Kreditrechner und Kreditvergleich können völlig unverbindlich und kostenlos genutzt werden und helfen Ihnen, herauszufinden, was im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ist bzw. ein passendes Angebot zu finden. Wenn Sie einen Kredit trotz Schufa suchen, dann sind die Tools, die das Internet bietet, ein guter erster Anfang.

FAQ: Kredit ohne Schufa

Wer kann einen Kredit beantragen?

Grundsätzlich kann in Österreich jeder bei Erlangen der Volljährigkeit einen Kredit beantragen. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Österreich, ein Einkommensnachweis sowie eine gute Bonität. Sind alle diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie Kredit bekommen. Mit dem Kreditvergleich können Sie verschiedene Anbieter ganz einfach und transparent vergleichen. Ist die Bonität nicht gegeben, kann ein Kredit ohne Schufa in Österreich beispielsweise als Schweizer Kredit beantragt werden. 

Was ist die Schufa?

Schufa ist der deutsche Gegenpart zum österreichischen Kreditschutzverband KSV und hat sich als Synonym für die Bonitätsprüfung durchgesetzt. Bei einer solchen Prüfung werden sowohl Kreditfähigkeit als auch Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers vom Auftrag des Kreditgebers geprüft, um sicherzustellen, dass dieser in der Lage sein wird, das Darlehen zurückzuzahlen. Die Schufa – oder Bonitätsprüfung – dient der Bank als Grundlage zur Zustimmung oder Ablehnung eines Kreditantrags.

Ist ein Kredit mit Sofortzusage trotz Bonität in Österreich möglich?

Nein, ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist in Österreich prinzipiell nicht möglich. Laut Gesetz ist eine ausreichende Bonität die Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen – das gilt auch für den Online-Kredit mit Sofortzusage. Ist Ihre Bonität jedoch gegeben, können Sie verschiedene Angebote für Kredit mit (oder auch ohne) Sofortzusagen im Kreditvergleich finden und sich zur Seite des jeweiligen Anbieters weiterleiten lassen.

Was versteht man unter einer Bürgschaft?

Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich der sogenannte Bürge gegenüber dem Gläubiger (in diesem Fall dem Kreditgeber) eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen. Eine Bürgschaft kann Sinn machen, wenn die Bonität nicht ausreicht, um einen Kredit zu beantragen, der Bürge aber mit seiner eigenen Bonität dafür gerade stehen kann. Der Bürge unterzeichnet mit dem Kreditnehmer gemeinsam den Kreditvertrag und gibt dem Kreditgeber somit die für das Darlehen erforderliche Sicherheit.

Kredit mit oder ohne Bonitätsprüfung – es gibt verschiedene Möglichkeiten, aber ein Kredit mit Sofortzusage ohne Bonität in Österreich gehört leider nicht dazu. Welche Angebote Ihnen für verschiedene Darlehen zur Verfügung stehen, können Sie mit dem Kreditvergleich herausfinden.

Worauf Kunden bei einem Kredit ohne Schufa achten

Kunden, die sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, legen oft großen Wert auf spezifische Details, um sicherzustellen, dass der Kredit genau ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Zu den Hauptkriterien gehören die Kreditkonditionen. Diese geben detaillierte Informationen über Zinssätze, wie etwa den effektiven Jahreszins, die Dauer der Kreditlaufzeit und die Höhe der monatlichen Raten. Die Kreditsumme ist ebenfalls ein entscheidender Faktor.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Kunden möchten wissen, ob es möglich ist, Zahlungen zu verschieben, die Höhe der Raten anzupassen oder ob Optionen für eine vorzeitige Rückzahlung vorhanden sind. Es ist diese Kombination von Faktoren, die den idealen Kredit ohne Schufa ausmacht.

Kredit ohne Schufa Österreich – welche Optionen und Alternativen gibt es

Wir sind jetzt darauf eingegangen, welche Möglichkeiten Sie haben, Ihre Bonität selbst zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern, um einen Kredit aufzunehmen. Trotz Ihrer Bemühungen kann es natürlich trotzdem vorkommen, dass Ihre Kreditwürdigkeit laut KSV nicht gegeben ist – das kann zum Beispiel im Fall von Arbeitslosigkeit oder bei Studenten der Fall sein. 
In einem solchen Fall stellt sich die Fragen, was tun? Sie haben generell folgende Möglichkeiten, an einen Kredit ohne Schufa oder Bonitätsprüfung zu gelangen: 

  1. Kredit von Privatpersonen

    Eine Alternative kann ein privat gewährter Kredit sein, beispielsweise von Verwandten oder Freunden. Wenn Sie diese Möglichkeit in Betracht ziehen, sollten Sie auf keinen Fall auf einen schriftlichen Vertrag verzichten, auch und gerade wenn Sie mit Kreditgeber ein enges Vertrauensverhältnis pflegen. So umgehen Sie Probleme, die sich aus Streitigkeiten ergeben können. 

  2. Bürgschaft

    Mit einem geeigneten Bürgen an der Seite wird es möglich, bei der Bank auch dann ein Darlehen zu bekommen, wenn die Bonität nicht ausreicht, also einen Kredit trotz Schufa. Ein Bürge, meist ein naher Verwandter, stellt sich als Garant zur Verfügung, um einem Kreditnehmer eine Finanzierung zu ermöglichen, indem er sich verpflichtet, die offenen Schulden zu bezahlen, falls der Hauptschuldner seine Zahlungen nicht mehr leistet oder leisten kann.

  3. Schweizer Kredit

    Der sogenannte Schweizer Kredit verdankt seinen Namen den Kredit gebenden Banken, die ihren Sitz in Schweiz haben. Schweizer (und auch Liechtensteiner) Banken vergeben auch Darlehen ohne Bonitätsprüfung und könnten eine Alternative sein, falls Sie einen Kredit trotz Schufa suchen.

  4. Mini- oder Kleinkredit

    Wenn Sie zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses nur eine kleine Finanzspritze benötigen, könnte ein Mini- oder Kleinkredit eine Option sein. Manche Kreditgeber verzichten auf die Bonitätsprüfung, wenn der Kredit sich in einem überschaubaren Rahmen bewegt (wir sprechen hier von sehr kleinen Beträgen von max. rund 1.000 bis 1.500 Euro).

Für Kreditsuchende, die aufgrund eines Schufa-Eintrags keinen regulären Kredit erhalten können, muss die negative Schufa-Bewertung nicht zwingend das Ende des Kreditantrags darstellen. Es gibt zahlreiche Alternativen für Kredite ohne Schufa, die es diesen Antragstellern ermöglichen, einen Kredit genehmigt zu bekommen. 

Dabei bestimmen Ihre individuellen Voraussetzungen, welcher Kredit am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt. Seien Sie vorsichtig, da unseriöse Anbieter oft mit Angeboten für diese Zielgruppe werben, oder überteuerte Gebühren auf den Kredit erheben. 

In jedem Fall sollte der Kredit jedoch – selbst wenn die Bonitätsprüfung umgangen wird – verantwortungsvoll gehandhabt werden, um unnötige Überschuldungen zu vermeiden. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Rückzahlungen pünktlich leisten können.

Wie funktioniert ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Eines gleich vorweggenommen: Wer in Österreich einen Kredit aufnehmen möchte, wird um die Bonitätsprüfung nicht herumkommen. Diese wird vom Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV1870, im Auftrag der heimischen Banken und Kreditinstitute durchgeführt und von diesen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen herangezogen. Der Begriff Bonität bezeichnet also die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kreditnehmers und gibt Auskunft darüber, ob der Antragsteller in der Lage sein wird, die Kreditraten zu bezahlen. Zudem wirkt sich die Bonitätsprüfung auf die Höhe der Kreditzinsen aus: Eine gute Bonität bringt niedrigere Zinsen mit sich, da die Gefahr einer potenziellen Zahlungsunfähigkeit geringer eingeschätzt wird als bei Antragstellern mit schlechter Bonität.

Folgende Kriterien fließen in die Bonitätsprüfung ein: 

  • Höhe des Einkommens
  • Anstellungsverhältnis (Beamter, leitender Angestellter, selbstständig)
  • Arbeitgeber
  • Wohnsitz
  • Vermögen
  • Familienstand
  • Bestehende Kredite und Bürgschaften

Dazu können noch weitere Punkte kommen, die sich je nach Kreditinstitut unterscheiden können. Dabei gibt die Bonitätsprüfung übrigens Auskunft über zwei Dinge, die sich grundsätzlich unterscheiden: 

  1. Die Kreditfähigkeit: Gibt an, ob der Antragsteller den Forderungen nachkommen und damit den Kredit in der vorgegebenen Laufzeit tilgen kann.
  2. Die Kreditwürdigkeit: Gibt an, ob und inwieweit der Antragsteller auf Grundlage wirtschaftlicher und persönlicher Verhältnisse eines Kredits „würdig“ ist.

Kredit trotz Schufa in Österreich und weitere Themen rund um mäßige Bonität 

Kredite werden aus unterschiedlichen Gründen aufgenommen. Viele Menschen erleben zumindest einmal in Ihrem Leben einen finanziellen Engpass. Hierfür reicht unter Umständen ein plötzlicher und unerwarteter Zahlungsausfall, beispielsweise, aufgrund einer Kündigung oder eines Unfalls. Wenn eine negative Schufa-Einstufung bei der Bonitätsprüfung hinzukommt, erschwert dies die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erheblich. In diesem Fall stehen dem verantwortungsvollen Kreditnehmer jedoch zahlreiche Alternativen von Schweizer Krediten bis hin zur Bereitstellung anderer Sicherheiten zur Verfügung. Beachten Sie, dass die Bonitätsprüfung auch dafür gedacht ist, Sie als Kreditnehmer vor einer Überschuldung zu schützen. Daher sollten Sie vor jeder Kreditaufnahme sichergehen, dass Ihre Bonität gewährleistet ist und Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen können. 

Auch eine Umschuldung kann Grund für die Aufnahme eines neuen Kredits sein. Besonders wenn bereits mehrere Kredite aufgenommen wurden, kann ein Umschuldungskredit helfen, den Überblick zu bewahren. Oft sind auch veränderte Vermögensgrundlagen ein Umschuldungsgrund – beispielsweise in Folge einer Scheidung. 

kredit mit und ohne Schufa aufnehmen

Ähnlich dem Kreditrechner bieten wir Ihnen auf LoanScouter daher auch einen Umschuldungsrechner an, mit dem Sie das Einsparungspotenzial, das Ihnen aus einer Umschuldung entsteht, genau kalkulieren können. Hierfür müssen Sie lediglich die Angaben zu den bestehenden Krediten in den Rechner eingeben. Nachdem Sie alle Summen und Laufzeiten eingegeben haben, wird Ihnen die monatliche Ersparnis, die zusätzliche monatliche Zahlung sowie die Gesamtersparnis und die “neue” monatliche Rate angezeigt.

Dadurch können Sie schnell und einfach erkennen, ob eine Umschuldung für Sie mit einem Einsparungspotenzial einhergeht oder ob ein derartiger Kredit in Ihrem Fall wenig Sinn macht.  Vergessen Sie hierbei jedoch nicht, allfällige zusätzliche Kosten sowie die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung oder eventuelle Bearbeitungsgebühren in Ihre Rechnungen miteinzubeziehen. 

Sie können auf einen Blick erkennen, ob es ein Einsparungspotenzial gibt und ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Vergessen Sie dabei allerdings nicht allfällige zusätzliche Kosten wie die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die im Falle eines Umschuldungskredits anfallen kann.

Kredit mit und ohne Schufa aufnehmen – nutzen Sie die digitalen Hilfsmittel 

Ob Sie nun Probleme mit der Schufa haben, einen Kredit umschulden oder einfach nur verschiedene Kredite miteinander vergleichen möchten – im Internet finden Sie praktische Hilfsmittel, die aufschlussreiche Antworten zu wichtigen Fragen bieten, wie:

  • Kann ich mir einen Kredit in einer bestimmten Höhe leisten?
  • Wie sieht das Einsparungspotenzial bei einer Umschuldung aus?
  • Welche Angebote und welche Konditionen gibt es?

Immerhin gehen immer mehr Banken und Kreditinstitute mit der Zeit und finden den Weg ins Internet, um dort digitale Formulare und die Möglichkeit eines Online-Kredits anzubieten. Dadurch hat sich zwar der Prozess der Kreditbeantragung erleichtert, allerdings wird der Markt dank laufend zunehmender Anbieter auch stets komplexer und unübersichtlicher. Machen Sie es daher wie die Banken selbst und scheuen Sie sich nicht davor, digitale Tools zum eigenen Vorteil zu nutzen.

Die Nutzung von Kreditvergleich sowie von Kredit- und Umschuldungsrechner ist völlig kostenlos, transparent und außerdem einfach zu bewerkstelligen. Sie können damit jederzeit ganz bequem von zu Hause aus mit verschiedenen Parametern Ihre Möglichkeiten berechnen und verschiedene Anbieter vergleichen, um ein passendes Angebot zu finden. Sie bekommen zwar nicht die exakten Zinsen bzw. Gesamtkosten angezeigt, aber Sie erhalten einen ersten aussagekräftigen Überblick, der Ihnen bei der weiteren Vorgehensweise und bei der Wahl des Anbieters hoffentlich eine Hilfe sein kann.

Kredit trotz Schufa – Besonderheiten des Schweizer Kredits

Der Name „Schweizer Kredit” hat sich für Fremdwährungskredit eingebürgert, da die vergebenden Banken sehr häufig ihren Sitz in der Schweiz haben. ​​Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich also in der Regel um einen Raten- oder Konsumkredit, der von einer schweizerischen Bank nach schweizerischem Recht vergeben wird. Die Besonderheit aus österreichischer Sicht ist, dass die eidgenössischen Finanzinstitute auf eine Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers verzichten. 

Damit dies möglich ist, sind die Effektivzinsen meist höher als bei Krediten in Österreich. Ein weiterer Grund für die höheren Zinsen ist, dass die Schweiz nicht Mitglied der Europäischen Union ist und damit nicht den Regulierungen der Europäischen Zentralbank unterliegt. In der Schweiz aufgenommene Kredite werden übrigens auch nicht an den KSV gemeldet und scheinen daher dort nicht auf.

Kredite ohne Schufa zählen zu den Krediten, die sich am einfachsten bekommen lassen. Aufgrund dessen, dass Sie hierfür keine Bonitätsnachweise hinterlegen müssen, steigen jedoch meist auch die damit verbundenen Kosten.

Zusammenfassung

Ein Kredit ohne Schufa kann eine sinnvolle Option sein, wenn man trotz negativer Schufa-Einträge finanzielle Unterstützung benötigt. Allerdings unterscheiden sich solche Kredite in ihren Konditionen und Angeboten.

Wichtig bei der Wahl ist die Seriosität des Anbieters. Es lohnt sich, vorab Bewertungen und Kundenfeedback, beispielsweise auf Trustpilot, zu konsultieren. Diese Rückmeldungen geben oft Aufschluss über die Qualität und den Service des Kreditgebers und Sie können sich hierdurch vereinfacht ein Bild über die Anbieter verschaffen.

Die genauen Kreditbedingungen sollten ebenfalls gründlich geprüft werden. Achten Sie auf die Kosten, monatlichen Raten, den effektiven Jahreszins und eventuell versteckte Gebühren. Ein transparentes Angebot ist hierbei von Vorteil.

Ein weiterer Aspekt ist die Bearbeitungszeit des Kredits. Wenn Sie schnell auf finanzielle Mittel angewiesen sind, sollten Sie Anbieter bevorzugen, die eine zügige Abwicklung versprechen, sodass Sie im Ernstfall auch über die notwendigen finanziellen Mittel verfügen und liquide sind.

Einige zusätzliche Punkte zur Beachtung:

  • Online findet man problemlos seriöse Kredite ohne Schufa.
  • Oftmals sind Bedenken hinsichtlich der Schufa überflüssig.
  • Trotz negativer Einträge können Kredite mit Schufa oft günstiger sein.
  • Es gibt sowohl Klein- als auch Minikredite, mit oder ohne Schufa.

Mit diesen Informationen im Hinterkopf können Sie unseren Kreditvergleich nutzen, um sich einen Überblick über die aktuellen Angebote, die derzeit verfügbar sind, zu verschaffen. Bei Unklarheiten steht Ihnen unser geschulter Kundenservice kompetent zur Seite, um Fragen oder auch Probleme schnell und effektiv aus der Welt schaffen zu können.

Bei LoanScouter legen wir großen Wert auf Ihre Sicherheit. Unsere Verschlüsselungsstandards sind stets aktuell, und Ihre Daten werden niemals an Dritte weitergegeben, sodass Sie sich in dieser Hinsicht keine Sorgen um Ihre Daten und Ihre Privatsphäre machen müssen. Entdecken Sie bei LoanScouter den idealen Kredit ohne Schufa, der Ihren Bedürfnissen entspricht und decken Sie Ihre finanziellen Anforderungen.

Finden Sie den perfekten Kredit ohne Schufa mit LoanScouter

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Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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