Privatkredit

  • Privatkredit ab 1.000 Euro schnell und einfach online aufnehmen
  • Verschiedene Anbieter in Österreich vergleichen
  • Privatkredit ohne Bank und ohne Zweckbindung finden

Angebote für Privatkredite ab 1.000 Euro

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Aktualisiert Juli 18, 2024
18.613 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.1
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 600 €
Laufzeit 15 – 30 tage
Effektivzins 7.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • KSV-neutrale Anfrage
  • Kostenlose Kreditberatung
  • 24/7 Kreditabwicklung
Beispiel: Kredit 300,00, Effektiver Jahreszins,7,95 %, Zu zahlender Gesamtbetrag 301,89, Zahlbar am 30-06-2024, Sollzins 7,95 %. (Werbung)
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Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 1.000.000 €
Laufzeit 240 – 480 monate
Effektivzins 3.78 – 4.89 %
Geschätzte Auszahlung Juli 25, 2024
  • Beste Konditionen
  • Keine versteckten Kosten
  • Schnelle Abwicklung
Beispiel: Für einen Kreditbetrag von € 200.000 mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Fixzinsphase von 10 Jahren bei einem TOP-Zins von 3,45 % (effektiv 3,78 %), beträgt die monatliche Rate € 942,85. (Werbung)
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7.5
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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4.8
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.7
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.7
Bewertung
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)

Privatkredit ohne Bank aufnehmen – online geht es schnell und einfach

Wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen oder eine Investition bevorsteht, kann ein Kredit eine mögliche Option sein, um an das erforderlichen Geld zu kommen. In unserem digitalen Zeitalter werden auch immer mehr Bank- und Kreditgeschäfte online abgewickelt. Die Zahl der Anbieter von online verfügbaren Krediten wächst stetig. Nicht nur klassische Banken haben erkannt, dass der Weg ins Internet notwendig ist, um Kunden zu halten. Auch zahlreiche unabhängige Kreditinstitute bieten den Komfort digitaler Prozesse – von der Antragstellung bis zur Auszahlung Ihres Privatkredits ohne Bank können Sie dabei jeden einzelnen Schritt bequem von zu Hause erledigen. Und die digitalen Tools können dabei sogar schon vor der Antragstellung als Hilfsmittel herangezogen werden: Mit Plattformen zum transparenten Kreditvergleich können Sie sich ein erstes Bild von den verfügbaren Angeboten machen.

Nutzen Sie außerdem auch den Kreditrechner von LoanScouter, um zu kalkulieren, mit welchen Raten und Kosten Sie ungefähr rechnen müssen, wenn Sie einen Konsumkredit aufnehmen. Selbstverständlich können Sie auch Schnell- und Kleinkredite vergleichen bzw. berechnen.

Auf dieser Seite erklären wir,

  • wie der Kreditvergleich für verschiedene Kreditarten genutzt werden kann
  • wie Sie Kredit- und Umschuldungsrechner nutzen können
  • was Sie in Sachen digitaler Privatkredit ohne Bank beachten sollten
Die Bankenwelt ist im digitalen Zeitalter angekommen. Es ist mittlerweile Standard für die meisten Banken, die Kreditvergabe auch online anzubieten. Immer mehr Menschen in Österreich nutzen dieses Angebot, denn die Prozesse bei einem Online-Kredit sind unkompliziert, transparent und vor allem schnell. 

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist eine Form von Darlehen, bei dem Sie sich als Einzelperson Geld von einer Bank, einem Kreditgenossenschaft oder einem anderen Kreditgeber leihen, um persönliche Ausgaben zu decken oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Im Gegensatz zu spezifischen Darlehen wie Autokrediten oder Hypotheken sind Privatkredite oft ungesichert, was bedeutet, dass sie keine Sicherheiten erfordern. 

Die Rückzahlung erfolgt normalerweise in monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum und kann je nach Kreditgeber und Vereinbarung variieren. Privatkredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie z. B. Schuldenkonsolidierung, Renovierungen, medizinische Ausgaben oder unerwartete Ausgaben. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Privatkredite oft höhere Zinssätze haben können als gesicherte Darlehen und dass die Bedingungen je nach Kreditnehmer und Kreditgeber variieren können. Es ist ratsam, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen und zu verstehen, bevor man sich für einen Privatkredit entscheidet.

Wer bekommt einen Privatkredit?

Privatkredite bieten finanzielle Flexibilität, aber nicht jeder qualifiziert sich. Hier sind die Anforderungen, um einen Privatkredit zu erhalten:

  1. Gute Kreditwürdigkeit.
  2. Stabiles Einkommen.
  3. Fähigkeit, Rückzahlungsbedingungen zu erfüllen.
  4. Niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
  5. Nachweisbare Einkommensquellen für Selbstständige.
  6. Bereitstellung erforderlicher Dokumente und Unterlagen.
  7. Einhaltung der Richtlinien des Kreditgebers.
  8. Möglichkeit eines Mitunterzeichners zur Stärkung der Kreditwürdigkeit.

Die Qualifikation für einen Privatkredit erfordert solide finanzielle Voraussetzungen und die Bereitschaft, die Bedingungen des Kreditgebers zu erfüllen. Es ist wichtig, diese Anforderungen zu verstehen und vorbereitet zu sein, bevor man einen Kredit beantragt.

Kreditrechner

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100 € 75.000 €
1 Monate 240 Monate
1 % 25 %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung

Was Sie bei Privatkrediten beachten sollten

Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, sollten Sie Folgendes beachten:

  1. Zinssätze: Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Kreditgeber, um den besten Deal zu finden.
  2. Gebühren: Achten Sie auf versteckte Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
  3. Rückzahlungsbedingungen: Prüfen Sie die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen und überprüfen Sie, ob sie Ihren Bedürfnissen entsprechen.
  4. Kreditwürdigkeit: Stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, um eine Genehmigung zu erhalten.
  5. Gesamtkosten: Berücksichtigen Sie die Gesamtkosten des Darlehens über die gesamte Laufzeit.

Wenn Sie diese Faktoren kennen, können Sie sicherstellen, dass Sie das Meiste aus einem Kredit machen.

Online Privatkredit aufnehmen 

Wie bereits erwähnt, wählen immer mehr Menschen in Österreich den digitalen Weg, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten. Dabei wird das Angebot aber immer größer und es kann schwierig sein, den Überblick zu bewahren. 

Deshalb sind Vergleichsportale so wertvoll: Sie listen die Optionen der einzelnen Anbieter übersichtlich auf und ermöglichen damit einen einfachen Vergleich, der auf fundierten Zahlen basiert. Hierfür enthalten die Angebote:

  1. Möglicher Kreditbetrag 
  2. Laufzeit
  3. Effektivzinssatz
  4. Geschätzte früheste Auszahlung

Dabei werden für den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Effektivzinssatz immer Spannen angegeben, denn diese Werte können sich je nach Anbieter und basierend auf den gemachten Angaben ändern. 

So fallen beispielsweise für einen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit höhere Zinsen an als für einen Privatkredit ohne Zweckbindung im Wert von 20.000 Euro. Warum ist das so? Da ein Sofortkredit schnell verfügbar sein muss und dafür in der Regel kaum bis keine Sicherheiten verlangt werden, ist der Zinssatz automatisch höher – schließlich muss und möchte sich jeder Kreditgeber ausreichend absichern, wenn er Geld verleiht. 

Die Kreditgeber stellen ihre Berechnungen auf Grundlage verschiedener Parameter an und beziehen alle von Ihnen gemachten Angaben mit ein – so kommen sie dann zu den Konditionen, die sie Ihnen schlussendlich anbieten. 

Übrigens – besonders praktisch: Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, finden Sie beim Kreditvergleich auf LoanScouter neben den genannten Parametern außerdem einen Bewertung des jeweiligen Kreditgebers, basierend auf bisherigen Kundenerfahrungen. Das erleichtert Ihnen vielleicht zusätzlich die Wahl des geeigneten Kreditgebers.

Zwischen den einzelnen Kreditarten gibt es kleine, aber feine Unterschiede zu beachten – so haben Sofort- und Kleinkredite in der Regel kürzere Laufzeiten und höhere Zinsen als ein Konsumkredit mit höherem Umfang. Überlegen Sie sich vorab, welche Laufzeiten und Zinssätze im Bereich Ihrer Möglichkeiten liegen. Mit dem Kreditrechner können Sie erste Kalkulationen anstellen.

Vor- und Nachteile von Privatkrediten

Einen Privatkredit aufzunehmen kann eine effektive Möglichkeit sein, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder größere Ausgaben zu tätigen. Jedoch ist es wichtig, die Vor- und Nachteile dieser Art von Darlehen sorgfältig abzuwägen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Vorteile:

  • Flexibilität: Privatkredite bieten oft flexible Rückzahlungsbedingungen und können für verschiedene Zwecke verwendet werden.
  • Schnelle Verfügbarkeit: Im Vergleich zu anderen Darlehensarten können Privatkredite schnell genehmigt und ausgezahlt werden, was in dringenden finanziellen Situationen hilfreich ist.
  • Keine Sicherheiten erforderlich: In vielen Fällen erfordern Privatkredite keine Sicherheiten, was sie für Personen attraktiv macht, die keine Vermögenswerte besitzen, die als Sicherheit dienen können.

Nachteile:

  • Höhere Zinsen: Privatkredite haben oft höhere Zinssätze als gesicherte Darlehen, da sie ein höheres Risiko für die Kreditgeber darstellen.
  • Kreditwürdigkeit erforderlich: Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit können Schwierigkeiten haben, einen Privatkredit zu erhalten, oder höhere Zinssätze zahlen müssen.
  • Verschuldungsrisiko: Die Aufnahme eines Privatkredits kann dazu führen, dass man sich übermäßig verschuldet und langfristig finanzielle Probleme verursacht.

Insgesamt bieten Privatkredite sowohl Vor- als auch Nachteile, die es wichtig machen, die individuellen finanziellen Bedürfnisse und Umstände zu berücksichtigen.

FAQ: Privatkredit

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Online-Privatkredit erfüllen?

Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen möchten, gilt ebenso wie beim klassischen Kredit, dass Sie Ihren Wohnsitz in Österreich und die Volljährigkeit erreicht haben müssen. Je nach beantragter Kredithöhe sind noch verschiedene weitere Unterlagen erforderlich, darunter der Gehaltsnachweis (Lohnzettel). Welche Unterlagen genau erforderlich sind, hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab und wird Ihnen von diesem mitgeteilt.

Welche Zinsen fallen für ein Privatdarlehen in Österreich an?

Die genauen Zinsen werden vom Kreditgeber für den jeweiligen Vertrag festgelegt und basieren auf den aktuellen Marktverhältnissen ebenso wie auf Ihrer Bonität als Kreditnehmer und der Laufzeit des Kredits. Generell befinden wir uns derzeit in einem sehr günstigen Klima mit niedrigen Zinsen. Die Zinsspanne wird Ihnen im Kreditvergleich auf LoanScouter angezeigt, die exakten Zinsen teilt Ihnen der jeweilige Anbieter mit.

Kann ich die Kosten für einen Privatkredit ohne Bank selbst berechnen?

Mit dem Kreditrechner von LoanScouter können Sie die ungefähren Kosten eines Kredits berechnen. Es wird Ihnen, basieren. Da sich die die Konditionen jedoch von Anbieter zu Anbieter unterscheiden, kann ein Kreditrechner Ihnen keine exakten Angaben machen. Er eignet sich jedoch, um eine erste Idee bzw. einen Überblick über die Möglichkeiten zu bekommen und kann damit als praktisches Hilfswerkzeug bei der Suche nach dem geeigneten Kredit genutzt werden.  

Wo kann ich Geld leihen, wenn ich das Geld noch heute auf meinem Konto brauche?

Wenn Sie schnell an Geld kommen müssen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Bei einem Online-Kredit bekommen Sie das Geld in der Regel innerhalb ein bis zwei Tagen das Geld überwiesen. Wenn es noch am selben Tag auf ihrem Konto eintreffen soll, ist der Sofortkredit am besten geeignet. Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie das Geld innerhalb einer Stunde überwiesen bekommen. Alternativ können Sie in solchen Fällen auch privat Geld leihen, insbesondere dann, wenn es noch heute sein soll. 

Privatkredit Österreich – Alternative zum Bankdarlehen

Ein online beantragter Privatkredit kann eine gute Alternative zum klassischen Bankdarlehen sein, wenn es darum geht, eine schnelle Finanzspritze zu erhalten. Der Privatkredit ohne Bank ist auch unter anderen Namen bekannt. Dazu gehören Ratenkredit, Konsumkredit oder Online-Kredit. Nicht verwechselt werden sollte der Privatkredit allerdings mit einem Kredit, der von einer Privatperson gewährt wird. Bei einem Privatkredit ist stets ein Finanzinstitut involviert – entweder die klassische Hausbank oder ein Online-Anbieter und die Kreditvergabe ist klar vertraglich im Kreditvertrag geregelt

Übrigens sollte ein Vertrag auch dann aufgesetzt werden, wenn von privat ein Kredit vergeben wird, ganz einfach deshalb, um alle Eventualitäten zu regeln und mögliche Probleme von vornherein zu klären (beispielsweise bei Zahlungsverzug). 

Der online beantragte Raten-, Konsum- oder Privatkredit zeichnet sich durch gewisse Vorteile aus, denen allerdings – wie generell im Leben – auch gewisse Nachteile gegenüberstehen. Welche das genau sind, haben wir hier zusammengefasst:

Privatkredit Österreich - Alternative zum Bankdarlehen

Privatdarlehen Österreich versus klassischer Bankkredit – Vorteile:

  • Große Auswahl an Anbietern und unkomplizierte digitale Beantragung: Sie können zwischen verschiedenen Anbietern mit unterschiedlichen Konditionen wählen, den für Sie geeigneten Anbieter online finden und alle erforderlichen Unterlagen digital einreichen
  • Freie Verfügbarkeit ohne Zweckbindung: Sie müssen nicht angeben, wofür Sie den Kredit benötigen und können die gewährte Summe beliebig verwenden

Privatdarlehen Österreich versus klassischer Bankkredit – Nachteile:

  • Keine umfassende Beratung und kein Verhandlungsspielraum: Durch die digitale Bearbeitung fällt der direkte Kontakt zum Bankberater flach, dadurch gibt es weder eine eingehende Beratung noch einen Verhandlungsspielraum in Sachen Zinssatz, Laufzeit und sonstige Konditionen
  • Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich: Wenn Sie ein Privatdarlehen in Österreich aufnehmen möchten, werden Sie einer Bonitätsprüfung unterzogen – das gilt allerdings auch für den klassischen Bankkredit. Ein Kredit für Selbstständige wird dadurch so gut wie unmöglich, während Sie bei der Bank evtl. mit anderen Sicherheiten verhandeln können

Im Endeffekt liegt die Wahl zwischen dem bei der Hausbank beantragten Darlehen und einem Online-Privatkredit ganz bei Ihnen. Wenn Sie eine eingehende und detaillierte Beratung bevorzugen, dann kann der klassische Weg für Sie der richtige sein. Wenn Sie allerdings die Möglichkeiten des Internets zu Ihrem Vorteil nutzen möchten, dann spricht nichts gegen einen Online-Kredit. Schlussendlich zählt, dass Sie ein Angebot mit den passenden Konditionen finden und dass Sie mit Zinssatz, Laufzeit und Höhe der monatlichen Tilgungsrate zufrieden sind. Wie diese Konditionen aussehen können, haben wir anhand zweier Rechenbeispiele in der folgenden Tabelle abgebildet. Detaillierter geht es, wenn Sie den Kreditvergleich nutzen, um einen passenden Anbieter und einen für Ihre Anforderungen geeigneten Kredit zu finden.

Beispiel 1 (Kleinkredit)Beispiel 2(Konsumkredit)
Kreditbetrag1.000 Euro30.000 Euro
Laufzeit3 Monate120 Monate
Effektiver Jahreszins8,9 %5,7 %
Monatliche Tilgungsrate255 Euro329 Euro
Zu zahlender Gesamtbetrag1.019 Euro39.427 Euro
Kosten für den Kredit19 Euro9.427 Euro
Beachten Sie bitte, dass Werte und Konditionen je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen und von den hier dargestellten Beispielen abweichen können. Alle auf LoanScouter dargestellten Beispiele dienen nur zur Veranschaulichung und basieren auf Durchschnittswerten. Allfällige weitere Gebühren und Kosten wurden nicht berücksichtigt und können sich je nach Kreditgeber unterscheiden.
Wenn Menschen privat einen Kredit vergeben, dann sollte das nicht mit dem Privatkredit verwechselt werden. Bei einem solchen handelt es sich nämlich genau um das Gegenteil – und zwar um einen von einem Finanzinstitut genehmigten Kredit an eine Privatperson. Verschiedene Arten von Privatkredit können Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter ganz einfach miteinander vergleichen.

Privatdarlehen Österreich

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4.65 von 5 basierend auf 25 Bewertungen
Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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