Minikredit

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Aktualisiert Juli 18, 2024
18.613 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.1
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 600 €
Laufzeit 15 – 30 tage
Effektivzins 7.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • KSV-neutrale Anfrage
  • Kostenlose Kreditberatung
  • 24/7 Kreditabwicklung
Beispiel: Kredit 300,00, Effektiver Jahreszins,7,95 %, Zu zahlender Gesamtbetrag 301,89, Zahlbar am 30-06-2024, Sollzins 7,95 %. (Werbung)
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Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 1.000.000 €
Laufzeit 240 – 480 monate
Effektivzins 3.78 – 4.89 %
Geschätzte Auszahlung Juli 25, 2024
  • Beste Konditionen
  • Keine versteckten Kosten
  • Schnelle Abwicklung
Beispiel: Für einen Kreditbetrag von € 200.000 mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Fixzinsphase von 10 Jahren bei einem TOP-Zins von 3,45 % (effektiv 3,78 %), beträgt die monatliche Rate € 942,85. (Werbung)
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7.5
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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4.8
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Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.7
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.7
Bewertung
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)
Om LoanScouter

Minikredit in Österreich – wann ergibt ein solcher Sinn?

Die Gründe für eine Kreditaufnahme können ganz unterschiedlicher Natur sein. Während ein Autokredit ganz klar dem Zweck eines Autokaufs dient – und entsprechend auch zweckgebunden ist – können Klein- oder Minikredite ohne Zweckbindung nach Belieben verwendet werden. Ein Kleinkredit sowie auch ein Minikredit sind eine geeignete Option, wenn Sie schnell einen relativ niedrigen Betrag brauchen, um unvorhergesehene oder plötzliche Investitionen zu tätigen bzw. Rechnungen zu begleichen. 

Oft sind es unvorhergesehene Investitionen, die zu einem finanziellen Engpass führen – und hier kann dann eine schnell ausgezahlter, online beantragter Minikredit eine gute Option sein. Aufgrund des geringen Umfangs ab 1.000 Euro ist er schnell beantragt und kann in der Regel auch schnell ausgezahlt werden.

Hier erfahren Sie mehr dazu,

  • wie Sie mit einem Kreditvergleich den passenden Minikredit sofort finden,
  • wie Sie mit dem Kreditrechner die Kosten kalkulieren können, die bei der Aufnahme eines Minikredits ungefähr anfallen werden.
Gerade wenn es schnell gehen soll, kann die Beantragung online Sinn machen. Das haben auch die Banken erkannt und machen es immer einfacher, einen Kredit online zu beantragen. Sie können einen Minikredit ganz einfach online beantragen, nachdem Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter das für Sie passende Angebot gefunden haben. Vergleichen Sie die Konditionen und entscheiden Sie sich dann für einen geeigneten Online-Kredit.

Was ist ein Minikredit?

Ein Minikredit, auch bekannt als Mikrokredit, ist eine Art von kurzfristigem Darlehen, das in der Regel für einen Betrag von wenigen hundert bis zu einigen tausend Euro vergeben wird. Die Laufzeiten sind oft kurz und reichen von einigen Tagen bis zu einigen Monaten. Ziel ist es, den Kreditnehmern schnellen Zugang zu Bargeld für unvorhergesehene Ausgaben oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu bieten. 

Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten sind die Anforderungen für die Genehmigung eines Minikredits oft weniger streng, und die Auszahlung kann sehr schnell erfolgen, manchmal sogar innerhalb von 24 Stunden nach Antragstellung, was den Antragstellenden mehr Flexibilität eröffnet.

Minikredit in Österreich sofort erhalten – wenn es schnell gehen soll

Weder in Sachen Minikredit noch Mikrokredit gibt es in Österreich gesetzlich festgelegte Richtlinien. Aus diesem Grund kann der Kreditvergleich von LoanScouter auch keine näheren Informationen zur Obergrenze machen, allerdings kann er Ihnen eine übersichtliche Darstellung und einen transparenten Vergleich der verschiedenen Angebote liefern. Der Kreditvergleich listet die verschiedenen Angebote auf und gibt Auskunft über 

  1. Kreditgeber
  2. Höhe des möglichen Kreditrahmens
  3. Laufzeit
  4. Effektivzinssatz
  5. Geschätzter Auszahlungstermin

Gehen Sie auf den Menüpunkt Kreditvergleich und wählen Sie dort zwischen den Schaltflächen 

  • unter 5.000 €
  • über  5.000 €

Im Falle eines Minikredits wird das die Schaltfläche „Unter 5.000 €” sein. Lassen Sie sich dann die verschiedenen Angebote samt Anbieter für einen Minikredit mit Sofortauszahlung in Österreich anzeigen
Wenn Sie einen passenden Minikredit gefunden haben, der Ihren Vorstellungen entspricht, lassen Sie sich auf die Webseite des jeweiligen Anbieters weiterleiten. Hier bekommen Sie alle weiteren Informationen zu Konditionen und zu allfällig erforderlichen Dokumenten. Da es sich beim Minikredit um eine geringe Summen handelt, ist er häufig sofort verfügbar. Allerdings ist eine gewisse Einschränkung in dieser Hinsicht zu beachten, denn wie schnell das Geld tatsächlich auf dem Konto landet, ist vom jeweiligen Kreditinstitut abhängig.

Übrigens gibt es nicht nur in Sachen Schnelligkeit der Auszahlung Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern. Auch Laufzeiten, Höhe der verrechneten Zinsen sowie andere Konditionen können mitunter stark variieren. Wenn Sie einen Online-Kredit aufnehmen, sollten Sie sich außerdem bewusst sein, dass Sie weniger Verhandlungsspielraum haben als bei einem in der Bank beantragten Darlehen.

Zwar ermöglicht ein Minikredit aufgrund seiner begrenzten Summe keine großen Investitionen, kann aber eine option sein, wenn Sie kurzfristig eine unerwartete Rechnung zu begleichen haben. Beim Kreditvergleich von LoanScouter können Sie auf einen Blick sehen, in welchem Rahmen sich die Laufzeiten des jeweiligen Kreditgebers bewegen. Weitere Anforderungen erfahren Sie beim Kreditinstitut direkt.

Minikredit mit Sofortauszahlung in Österreich

Wie bereits erwähnt, sind kleine Summen oft schnell erforderlich. Daher können Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter online auch nach Anbietern für einen Schnellkredit suchen, wobei hierbei ein Raten- oder Minikredit mit Sofortauszahlung gemeint ist. Unsere übersichtliche Darstellung zeigt an, wann Sie in etwa mit dem Eintreffen der beantragten Summe auf Ihrem Konto rechnen können. Achten Sie dabei bitte darauf, dass es sich um Richtwerte handelt und Sie die exakten Daten zu Verfügbarkeit ebenso wie zu weiteren Konditionen vom jeweiligen Kreditgeber erhalten. 

Wenn es schnell gehen soll und der Minikredit sofort aufs Konto eingezahlt werden sollte, wünschen sich viele Kreditnehmer die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Hinter diesem Begriff versteckt sich die deutsche Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, die Auskunft über die Kreditwürdigkeit deutscher Bundesbürger gibt. Das österreichische Pendant dazu ist die Bonitätsprüfung, die hierzulande vom KSV, dem Kreditschutzverband von 1870, durchgeführt wird. Alle Kreditgeber sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine solche Auskunft einzuholen, um sich gegebenenfalls vor Rückzahlungsausfällen, zu schützen.

Minikredit in Österreich sofort erhalten

Die relativ geringen Summen ermöglichen es mitunter einen Minikredit auch ohne Bonitätsprüfung in Österreich zu erhalten. Welche weiteren Vor- und Nachteile ein Minikredit mit sich bringt, erfahren Sie im nächsten Kapitel. Diese bringen unter anderem vergleichsweise kurze Laufzeiten mit sich.

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Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

500 € 10.000 €
1 Monate 240 Monate
1 % 25 %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung

Häufig gestellte Fragen – Minikredit

Welche Arten von Krediten kann ich mit dem Kreditvergleich von LoanScouter vergleichen?

Mit LoanScouter können Sie sowohl Raten- als auch Umschuldungskredite berechnen und miteinander vergleichen. Es werden nicht nur Online-Kredite mit einer möglichst schnellen Beantragung und Sofortauszahlung angezeigt. Sie haben zusätzlich die Wahl zwischen Krediten mit und ohne Zweckbindung, zwischen niedrigen und hohen Beträgen sowie zwischen kurzen und langen Laufzeiten. Egal, ob Sie einen Mikrokredit, einen Konsumkredit in größerem Umfang oder einen Umschuldungskredit suchen, LoanScouter bietet einen transparenten und übersichtlichen Vergleich.

Welche Daten werden für einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich herangezogen?

Wenn Sie verschiedene Angebote für Umschuldungskredite in Österreich im Internet miteinander vergleichen möchten, geben Sie alle diese Daten in zwei Schritten in den Umschuldungsrechner ein. Anhand Ihrer Angaben können Sie berechnen, wie hoch die Kosten und Raten für einen neuen Kredit (den Umschuldungskredit) in etwa ausfallen. Zusätzlich zum transparenten Kreditvergleich haben Sie auch die Möglichkeit, mit dem Kreditrechner von LoanScouter die ungefähren Kosten für einen Minikredit zu berechnen.

Eignet sich ein Minikredit zur Finanzierung eines neuen Autos?

Wie der Name bereits vermuten lässt, handelt es sich beim Minikredit um eine begrenzte Darlehenssumme. Diese reicht nur dann dazu aus, ein  neues Auto zu kaufen, wenn Sie den größten Teil bereits abgedeckt haben und nur mehr wenig fehlt, um den vollen Kaufbetrag aufzubringen. In der Regel wird ein Minikredit aber nicht für solche Zwecke verwendet. Da er über eine relativ kurze Laufzeit verfügt, ist er am besten dafür geeignet, plötzliche oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Um ein Auto zu finanzieren, eignet sich ein Ratenkredit von größerem Umfang.

Minikredit – die Vor- und Nachteile

Der große Vorteil ist, dass ein Minikredit sofort überwiesen werden kann. Aber wie bereits angedeutet, bringt ein Minikredit nicht nur Vorteile mit sich. Sie sollten in jedem Fall die einzelnen verfügbaren Angebote von Mini- und Mikrokredit miteinander vergleichen. Denn gerade bei geringen Beträgen und Laufzeiten können sich die Angebote hinsichtlich der Kosten und sonstiger Konditionen merklich unterscheiden. Achten Sie bei einem Kreditvergleich also auf Höhe der Zinsen, Laufzeit und sonstige Bedingungen. Übersichtlich dargestellt sind die Vor- und Nachteile eines online beantragen Minikredits wie folgt:

Vorteile

  • Teilweise kein Einkommensnachweis erforderlich
  • Freier Verwendungszweck
  • Schnelle Verfügbarkeit

Nachteile

  • Relativ hoher Zinssatz
  • Begrenzte Kreditsumme
  • Kein Verhandlungsspielraum und keine ausführliche Beratung

Generell gilt, dass Sie einen Kredit nur dann aufnehmen sollten, wenn es unbedingt sein muss – auch dann, wenn es sich um relativ wenig Geld handelt. Denn: Die Konditionen für einen Mini- oder Mikrokredit wirken im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten mit wesentlich höheren Kreditsummen und längeren Laufzeiten vergleichsweise unvorteilhaft. Das betrifft in erster Linie die Zinssätze, die auf ein Jahr bezogen sind. Egal, ob ein Minikredit sofort oder am nächsten Tag ausgezahlt wird, die Laufzeit beträgt nur wenige Wochen bis Monate, weshalb die absoluten Zinskosten überschaubar sind. Anhand des Rechenbeispiels in der untenstehenden Tabelle können Sie sich selbst ein Bild machen.

Kreditbetrag3.000 Euro
Laufzeit90 Tage
Eff. Jahreszins7,75 %
Monatliche Rate1.013 Euro
Gesamtbetrag3.040 Euro
Kosten für den Kredit40 Euro
Werte und Konditionen können dabei je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen und von dem hier genannten Beispiel abweichen. Alle auf LoanScouter dargestellten Beispiele dienen nur zur Veranschaulichung und basieren auf angenommenen Werten. Allfällige weitere Gebühren und Kosten wurden nicht berücksichtigt.

Trotz der relativ hohen Effektivzinsen fallen die Kosten für den hier genannten Minikredit im Umfang von 3.000 Euro aufgrund der kurzen Laufzeit also relativ gering aus.

Zusätzlich zum transparenten Kreditvergleich haben Sie auch die Möglichkeit, mit dem Kreditrechner von LoanScouter die ungefähren Kosten für einen Minikredit zu berechnen, egal, ob Sie 3.000 Euro mehr oder weniger benötigen. Geben Sie einfach die erforderliche Summe sowie Zinssatz und Laufzeit ein. Schon werden Ihnen Monatsrate, Rückzahlungskosten sowie Gesamtkosten angezeigt.

Was sind die Voraussetzungen für einen Minikredit?

Die Voraussetzungen für die Gewährung eines Minikredits können je nach Anbieter variieren, aber es gibt einige allgemeine Bedingungen, die die meisten Kreditgeber stellen:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz in Österreich
  • Nachweis über regelmäßiges Einkommen
  • Positive Bonität
  • Ausweis/Pass für die Verifizierung

Diese Anforderungen dienen dazu, das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren und sicherzustellen, dass der Kreditnehmende in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Es ist wichtig, die spezifischen Bedingungen des gewählten Anbieters zu prüfen, da sich diese unterscheiden können. Verschaffen Sie sich deshalb vorab immer einen Blick vorab.

Wie bewerbe ich mich auf einen Minikredit?

Um sich für einen Minikredit zu bewerben, können Sie folgende Schritte befolgen:

  • Anbieter auswählen: Recherchieren Sie verschiedene Kreditgeber, die Minikredite anbieten, und vergleichen Sie die Konditionen wie Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten und die Höhe der Darlehen. 
  • Kreditantrag ausfüllen: Besuchen Sie die Webseite des Kreditgebers und füllen Sie den Online-Kreditantrag aus. 
  • Unterlagen bereitstellen: Legen Sie die erforderlichen Dokumente vor, die Ihre Identität, Ihren Wohnsitz und Ihr Einkommen nachweisen. 
  • Kreditvertrag prüfen: Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Angaben durch den Kreditgeber erhalten Sie einen Kreditvertragsentwurf zur Prüfung. 
  • Kreditvertrag unterzeichnen: Wenn Sie mit allen Bedingungen einverstanden sind, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag. 
  • Auszahlung des Kredits: Nach Unterzeichnung des Vertrags und finaler Genehmigung durch den Kreditgeber wird der Kreditbetrag in der Regel schnell auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Alternativen zum Minikredit

Es gibt mehrere Alternativen zu einem Minikredit, die je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen besser geeignet sein könnten. Hier sind einige Möglichkeiten:

  • Dispositions- oder Überziehungskredit: Wenn Sie bereits ein Girokonto haben, können Sie möglicherweise einen Dispositionskredit nutzen, der es Ihnen erlaubt, Ihr Konto bis zu einem bestimmten Limit zu überziehen. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als bei einem Minikredit.
  • Persönlicher Ratenkredit: Ein persönlicher Ratenkredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut bietet in der Regel niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten als ein Minikredit. Die Bewilligung hängt jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
  • Kredit von Familie oder Freunden: Eine kurzfristige Geldleihe von Familie oder Freunden kann eine zinsfreie Alternative sein. Wichtig ist hierbei, klare Vereinbarungen über Rückzahlung und mögliche Zinsen zu treffen, um Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden.
  • Verkauf von Vermögenswerten: Wenn Sie Gegenstände besitzen, die Sie nicht mehr benötigen, kann der Verkauf dieser Gegenstände schnelles Geld bringen, ohne dass Sie einen Kredit aufnehmen müssen.
  • Arbeitnehmer-Vorschuss: Einige Arbeitgeber bieten die Möglichkeit eines Vorschusses auf das nächste Gehalt. Dies kann eine praktische Option sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Dispositionskredit oder Minikredit?

Ein Dispositionskredit und ein Minikredit sind beides Formen von Krediten, die dazu dienen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, unterscheiden sich jedoch in ihren Konditionen und ihrer Nutzungsweise erheblich.

Ein Dispositionskredit ist eine Kreditlinie, die auf dem Girokonto eingerichtet wird. Er ermöglicht es dem Kontoinhaber, das Konto bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen. Die Zinsen hierfür sind allerdings meist sehr hoch.

Ein Minikredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das in der Regel für Beträge von ein paar hundert bis zu einigen tausend Euro ausgelegt ist. Die Laufzeit ist kurz, von ein paar Tagen bis zu einigen Monaten. Die Zinssätze können zwar ebenfalls hoch sein, aber die gesamten Kosten werden oft vorab klar kommuniziert, einschließlich aller Gebühren und Zinsen, was eine einfache Kalkulation der Rückzahlung ermöglicht.

Wenn Sie einen klaren, kurzfristigen Finanzbedarf haben, kann ein Minikredit eine bessere Option sein, da Sie genau wissen, wie viel Sie zurückzahlen müssen und wann.

Dabei ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass beide Kreditformen für kurzfristige Lösungen gedacht sind und die Kosten im Voraus gründlich geprüft werden sollten.

Minikredite in Österreich

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4.89 von 5 basierend auf 43 Bewertungen
Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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